Лучшие инвестиционные приложения для использования прямо сейчас

Инвестирование стало доступнее, чем когда-либо. Предпочитаете ли вы «свободный» подход или любите изучать рыночные исследования и заключать сделки — или находитесь где-то посередине — правильное инвестиционное приложение может значительно облегчить достижение ваших целей.

При поиске лучших инвестиционных приложений мы учитывали то, что может быть важно для разных типов инвесторов, и не в последнюю очередь — стоимость. Чтобы заработать деньги, часто приходится тратить деньги, но можно минимизировать комиссионные и при этом сохранить качественную инвестиционную стратегию.

Наш список склоняется в сторону так называемых робо-консультантов, которые используют алгоритм для управления вашими инвестициями, потому что во многих отношениях они кажутся наиболее доступными для обычных инвесторов; комиссии и минимальный баланс обычно низкие, а ваши масштабные цели могут помочь создать индивидуальный и разнообразный портфель, который не требует постоянного обслуживания.

Подготовке данного руководства

Руководство сосредоточено на тех качествах, которые делают инвестиционные приложения и брокерские счета наиболее полезными. При сравнении приложений стоит обратить внимание на комиссионные сборы, выбор инвестиций, типы счетов и образовательные ресурсы по инвестициям.

E*Trade: лучшее инвестиционное приложение в целом

E*TRADE

  • Минимальный счет: $0 ($500 для основных портфелей)
  • Комиссионные: 0% торговые; 0,30% автоматизированные счета и 0,35%-1,25% для управляемых счетов
  • Типы счетов: Индивидуальные, совместные и кастодиальные брокерские счета; традиционные, Roth, кастодиальные, SEP и наследуемые IRA (включая ролловеры).
  • Типы инвестиций: Акции, ETF, облигации, опционы, взаимные фонды, фьючерсы и кредитные свопы.

Почему он выделяется: E*TRADE — это универсальный магазин для инвестирования. Будь вы опытным инвестором или новичком, вы найдете то, что ищете. В 2019 году E*TRADE отменила все комиссии за торговлю акциями и ETF и предлагает более 4 400 взаимных фондов без нагрузки и без транзакционных сборов.

Если вы не заинтересованы в самостоятельном управлении инвестициями, отличным вариантом являются базовые портфели E*TRADE. После того, как вы заполните профиль риска, в котором укажете свои цели, временной горизонт и допустимый риск, вы получите рекомендуемый портфель ETF с учетом налогов.

Вы можете дополнительно настроить свой портфель как «социально ответственный», что позволит вам включить в него ETF с компаниями, которые придерживаются прогрессивной социальной, экологической и корпоративной практики, или «смарт-бета», который отдает предпочтение акциям роста в попытке превзойти рынок. Чтобы начать инвестировать, вам понадобится не менее 500 долларов.

Если вы инвестируете 25 000 долларов и более, стоит обратить внимание на портфели E*TRADE Blend, Dedicated и Fixed Income Portfolios. Помимо более индивидуального портфеля, эти планы включают индивидуальные консультации с финансовым консультантом.

Через два мобильных приложения E*TRADE вы можете получить доступ к своим счетам, совершать сделки, просматривать графики и исследования, а также смотреть Bloomberg TV.

Комиссионные:

  • Для активного инвестора: $0 торговля акциями, ETF и опционами.
  • Для пассивного инвестора: 0,30% годовых за AUM для основного портфеля (минимальный баланс $500).
  • Для состоятельных инвесторов: 0,65% — 0,90% годовой комиссии за AUM для портфеля Blend (минимальный баланс $25 000); 0,95% — 1,25% годовой комиссии за AUM для портфеля Dedicated (минимальный баланс $150 000); 0,35% — 0,75% годовой комиссии за AUM для портфеля Fixed Income (минимальный баланс $250 000).

Типы счетов: Индивидуальные, совместные и кастодиальные брокерские счета; традиционные, Roth, кастодиальные, SEP и наследуемые IRA (включая ролловеры).

Обратите внимание на: Хотя вы можете открыть счет и выбрать основной портфель с первоначальным взносом 0 долларов, для начала инвестирования вам потребуется пополнить счет как минимум на 500 долларов. Инвесторы также должны учитывать, что Morgan Stanley приобрел E*TRADE 2 октября 2020 года.

SoFi Invest: Лучшее приложение для инвестиций без комиссии

SoFi

  • Минимальный счет: $0
  • Комиссии: 0% за торговлю; 1,25% за криптовалюту
  • Типы счетов: индивидуальные и совместные брокерские счета; традиционные, Roth, SEP IRA (включая переносы)
  • Типы инвестиций: Акции, ETF и криптовалюты

Почему он выделяется: При инвестировании в SoFi с вас не возьмут ни консультационных комиссий, ни комиссий за торговлю акциями или ETF, ни абонентской платы.

Для тех, кто настроен на «поставил и забыл», автоматизированная инвестиционная платформа SoFi порекомендует портфель, состоящий из ETF, исходя из вашей толерантности к риску. Как только вы решите, какой портфель вам подходит, вы сможете начать инвестировать всего с 1 доллара.

Вам не придется утруждать себя перебалансировкой портфеля, поскольку SoFi будет делать это за вас по крайней мере раз в квартал, но если ваши цели или общая финансовая ситуация изменятся, вы сможете скорректировать портфель и даже назначить встречу с финансовым планировщиком SoFi без дополнительной оплаты. Имейте в виду, что вам все равно придется платить комиссионные фондам, в которые вы инвестируете в рамках своего портфеля.

Активные инвесторы не платят комиссию за транзакции при покупке и продаже дробных акций, акций или ETF. Вы также можете инвестировать в криптовалюту, но SoFi взимает наценку в размере 1,25% на эти транзакции.

SoFi Money (член FDIC), гибрид чекового и сберегательного счета с конкурентной процентной ставкой, дебетовой картой и неограниченным возмещением комиссии за пользование банкоматами, позволяет хранить деньги, которые вы еще не готовы инвестировать.

Комиссионные: $0 за автоматическое инвестирование и сделки с акциями и ETF; 1,25% наценка на операции с криптовалютами.

Типы счетов: Индивидуальные и совместные брокерские; традиционные, Roth, SEP IRA (включая ролловеры).

Обратите внимание на: Для пассивных инвесторов предлагается всего пять вариантов портфеля, от консервативного до агрессивного. Несмотря на отсутствие платы за консультационные услуги, вы все равно будете получать комиссионные от ETF, включенных в ваш портфель.

Fidelity Go: Лучшее инвестиционное приложение для «свободных» инвесторов

Минимальный счет: $0

Комиссии: $0 — $3 в месяц; 0,35%-0,50% комиссия за AUM для более высоких остатков; нет комиссий за фонды.

Типы счетов: индивидуальные и совместные брокерские счета; традиционные и Roth IRA (включая перенос).

Типы инвестиций: Фонд взаимных инвестиций Fidelity Flex

Почему оно выделяется: Fidelity Go — это простое и понятное инвестиционное приложение для тех, кто не хочет тратить много времени или нести слишком большие комиссионные сборы на создание богатства.

После ответа на ряд вопросов о вашем возрасте, толерантности к риску и целях команда экспертов подберет подходящий портфель, состоящий исключительно из взаимных фондов Fidelity Flex, ни один из которых не взимает дополнительную плату за управление или расходы фонда. Это означает, что вы платите фиксированную консультационную комиссию в размере 0,35%, независимо от того, во что вы инвестируете.

Для начала инвестирования вам понадобится всего 10 долларов, и профессионалы, стоящие за Fidelity Go, а не алгоритм, будут периодически перебалансировать ваш портфель. Вы можете в любой момент изменить свою инвестиционную стратегию, выбрав из семи различных вариантов распределения средств — от консервативного до агрессивного.

В августе 2020 года Fidelity изменила свои ценовые уровни и добавила опцию персонализированного финансового планирования.

Комиссионные:

  • 0 долларов США для остатков менее 10 000 долларов США
  • $3 в месяц за остатки на счетах от $10 000 до $49 999
  • 0,35% годовых за AUM для остатков $50,000 и выше
  • 0,50% годовых за AUM (минимум $25 000) для Fidelity Personalized Planning & Advice.

Типы счетов: Индивидуальные и совместные брокерские счета; традиционные и Roth IRA (включая перенос).

Обратите внимание на: Поддержка клиентов есть, но нет возможности связаться с консультантом один на один для финансового планирования, если вы не перейдете на опцию с комиссией 0,50% от AUM. Нет возможности сбора налоговых потерь, что может быть особенно ценно при больших балансах. Инвестиции ограничены взаимными фондами Fidelity Flex, что может быть ограничением.

Robinhood: Лучшее инвестиционное приложение для активных инвесторов

Robinhood

  • Минимальный счет: $0
  • Комиссионные: 0% торговый
  • Типы счетов: Индивидуальные брокерские счета
  • Типы инвестиций: Акции, ETFs, опционы, криптовалюты и ADRs

Почему он выделяется: Robinhood настолько прост, насколько может быть простым торговое приложение без комиссии. Инвесторы могут покупать и продавать акции и ETF (а также дробные акции и тех, и других), опционы и криптовалюту, не платя никаких комиссий. Минимальный размер счета для торговли акциями, ETF и опционами не требуется. Но для дневной торговли вам потребуется не менее $1 для дробных акций и не менее $25 000 на счету.

Чтобы получить доступ к более крупным мгновенным депозитам, исследовательским отчетам Morningstar и рыночным данным NASDAQ, инвесторы могут перейти на Robinhood Gold, получив бесплатную пробную версию на 30 дней, а затем за $5 в месяц. Это членство включает в себя мгновенные депозиты на сумму до $50 000, а также маржу в размере $1 000 и 5%-ную процентную ставку на любую использованную маржу.

Robinhood также предлагает высокодоходный счет для управления денежными средствами без комиссии, к которому прилагается дебетовая карта и страховка FDIC на сумму до $1,25 млн.

Комиссии: $0 за ежедневную торговлю акциями, ETF, опционами и криптовалютами; $5 за членство в Robinhood Gold.

Типы счетов: Индивидуальный брокерский

Осторожно: Robinhood столкнулся с повышенным вниманием со стороны общественности во время рыночного хаоса, вызванного коронавирусом. New York Times сообщила, что игровой интерфейс приложения побуждает молодых и неопытных инвесторов брать на себя слишком большие риски, часто с помощью «поведенческих подталкиваний и push-уведомлений». После самоубийства 20-летнего пользователя, который выразил недоумение по поводу отрицательного шестизначного баланса на своем счете после сложной сделки с опционами, Robinhood объявила о ряде изменений, таких как добавление образовательного контента по сложной торговле опционами и найм специалиста для помощи пользователям.

Но в декабре 2020 года Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) оштрафовала Robinhood на 65 миллионов долларов за введение клиентов в заблуждение относительно ее деловой практики с другими торговыми компаниями. Согласно пресс-релизу SEC, Robinhood получала большую часть своего дохода от торговых фирм, которые предлагали платежи в обмен на то, что Robinhood отправляла заказы клиентов в эти фирмы для исполнения. SEC также указала на то, что Robinhood не смогла точно раскрыть эту информацию на своем сайте. Не признавая и не отрицая претензий, Robinhood согласилась на урегулирование в размере 65 миллионов долларов.

В настоящее время Robinhood сталкивается с огромной критикой после того, как она не позволила пользователям покупать акции Gamestop (GME), AMC Entertainment (AMC), Nokia (NOK) и другие акции во время резкого роста цен на акции под влиянием Reddit.

Acorns: Лучшее инвестиционное приложение для начинающих

Acorns

  • Минимальный счет: $0 ($5 для начала инвестирования)
  • Комиссионные: $1/месяц — $5/месяц

Типы счетов: Индивидуальный брокерский счет; традиционные, ротовые, SEP IRA; индивидуальный расчетный счет

Типы инвестиций: ETFs

Почему он выделяется: Счет «микроинвестирования», который позволяет вам создавать свою долю на рынке по несколько центов и долларов за раз, Acorns является одним из самых доступных инвестиционных приложений.

Портфели построены на основе современной теории портфеля, чтобы помочь инвесторам достичь максимальной доходности при соответствующем уровне риска. Таким образом, существует пять предварительно созданных портфелей, начиная от консервативного и заканчивая агрессивным уровнем риска. Каждый из них включает до семи ETF от таких компаний, как BlackRock и Vanguard, и автоматически ребалансируется для поддержания правильного распределения активов.

Когда вы привяжете свою дебетовую или кредитную карту, Acorns автоматически округлит каждую покупку до ближайшего доллара и вложит неизрасходованную сумму в ваш портфель. С помощью Acorns Found Money на ваш инвестиционный счет будет перечисляться дополнительный процент от каждой покупки в магазинах определенных брендов, включая Walmart, Nike и Airbnb. Это похоже на возврат наличных, но деньги идут непосредственно на ваши инвестиции.

Однако для большинства людей эти накопления и дополнительные взносы розничных продавцов не так уж и много, поэтому мы рекомендуем дополнить их прямыми или периодическими переводами, чтобы получить максимальную отдачу от Acorns.

Обратите внимание, что Acorns недавно изменил структуру своих уровней подписки, отменив вариант с подпиской за 2 доллара в месяц. Если вы подписались на счет за 2 доллара в месяц до 20 мая 2020 года, вы будете продолжать платить эту плату, если не измените планы.

Тарифы:

  • Acorns Lite: $1/месяц за брокерский счет ($5 минимум для начала инвестирования).
  • Acorns Personal: $3/месяц за брокерский счет, IRA и расчетный счет с дебетовой картой ($5 минимум для начала инвестирования).
  • Acorns Family: $5/месяц для брокерского счета, IRA, инвестиционного счета для детей (UTMA/UGMA) и расчетного счета с дебетовой картой ($5 минимум для начала инвестирования).

Типы счетов: Индивидуальный брокерский счет; традиционные, Roth, SEP IRA; индивидуальный расчетный счет.

Обратите внимание: Acorns не так настраивается, как некоторые другие платформы для автоматического инвестирования. Если вы хотите создать свой собственный портфель, чтобы инвестировать в определенные компании или сектора, это инвестиционное приложение, вероятно, вам не подходит. Кроме того, ежемесячная абонентская плата может показаться невысокой, но она может составлять значительную часть ваших активов, если вы держите небольшой баланс.

Ellevest: Лучшее инвестиционное приложение для инвестирования по целям

Ellevest

  • Минимальный счет: $0
  • Комиссионные: $1/месяц — $9/месяц
  • Типы счетов: Индивидуальные брокерские счета; традиционные, ротовые, SEP IRA (включая перенос); расчетные и сберегательные счета
  • Типы инвестиций: ETFs акций и ETFs облигаций

Почему он выделяется: Ellevest поощряет вас строить инвестиционную философию вокруг ваших целей, будь то открытие бизнеса, рождение детей, отпуск или другая крупная покупка, покупка дома, своевременный выход на пенсию или просто накопление богатства. Ваш доступ к этим целям может варьироваться в зависимости от выбранного вами плана членства.

Затем этот онлайн-консультант, ориентированный на женщин, делает еще один шаг вперед и учитывает ваш пол, продолжительность жизни и потенциал заработка, чтобы создать индивидуальный портфель, состоящий в основном из ETF. Вы также можете выбрать социально ответственный портфель, если это для вас важно.

Будучи фидуциарием, Ellevest автоматически проводит ребалансировку и регулярно обновляет прогноз эффективности, принимая во внимание сборы, налоги и случайные кризисы на рынке, чтобы показать вам, находитесь ли вы на пути к достижению каждой из ваших целей — и что вы можете сделать, чтобы наверстать упущенное, если это не так. Приложение также предоставляет обучающие ресурсы, такие как курсы по электронной почте и живые семинары. Финансовый и карьерный коучинг также можно приобрести по меню со скидкой.

Недавно Ellevest изменил свою модель ценообразования и теперь взимает ежемесячный членский взнос в размере от 1 доллара в месяц до 9 долларов в месяц. Дополнительной платы за инвестиционное консультирование сверх ежемесячного членства нет, но есть базовая плата, взимаемая с ETFs в вашем портфеле.

Тарифы:

  • Ellevest Essential: $1/месяц за брокерский счет, бесплатный расчетный счет с дебетовой картой, бесплатный сберегательный счет и 20% скидку на сессии финансового и карьерного коучинга.
  • Ellevest Plus: $5/месяц за все, что включено в Ellevest Essential, плюс доступ к специалистам по пенсионному планированию и помощь в переносе счетов, а также 30% скидка на коуч-сессии.
  • Ellevest Executive: $9/месяц за все, что включено в Ellevest Plus, в дополнение к шести индивидуальным инвестиционным счетам для различных целей, 50% скидка на коучинг.

Типы инвестиционных счетов: Индивидуальные брокерские счета; традиционные, Roth, SEP IRA (включая перенос); расчетные и сберегательные счета.

На что обратить внимание: Если вы хотите получить более конкретные рекомендации по достижению ваших целей, помимо «создания богатства», вам придется заплатить за предложения более высокого уровня. Ellevest не предлагает автоматическую уборку налоговых потерь, что может быть полезно для инвесторов с большим балансом. Как и в случае с любым инвестиционным приложением, которое взимает ежемесячную плату, а не плату за консультацию по каждому счету, важно отметить, какую часть вашего баланса они представляют.

Charles Schwab: Лучшее инвестиционное приложение для автоматического инвестирования больших балансов

Charles Schwab

  • Минимальный счет: $5,000 или $25,000
  • Сборы: Без комиссии за AUM; $300 единоразово + $30 в месяц за большие остатки.
  • Типы счетов: Индивидуальные, совместные, кастодиальные брокерские счета; традиционные, ротационные, SEP, SIMPLE и ролловерные IRA; трастовые счета.
  • Типы инвестиций: ETFs

Почему он выделяется: В Charles Schwab вы найдете любой тип инвестиций, который ищете, от самостоятельной торговли акциями до взаимных фондов и пенсионных счетов, но именно Schwab Intelligent Portfolio, робо-консультант брокерской компании, в конечном итоге превосходит конкурентов.

Версия Premium требует минимального инвестиционного баланса в 25 000 долларов США, но сочетает в себе автоматическое инвестирование с постоянным финансовым планированием. Ваш профиль толерантности к риску поможет экспертам составить индивидуальный портфель ETFs Schwab, который будет регулярно перебалансироваться. Все портфели включают распределение денежных средств, которые размещаются на высокодоходном счете Schwab. Бесплатная дополнительная функция под названием Schwab Intelligent Income поможет вам ежемесячно получать доход с ваших брокерских или пенсионных счетов.

Вы заплатите 300 долларов США за первоначальное планирование для встречи с сертифицированным специалистом по финансовому планированию и 30 долларов США в месяц за постоянные консультации, когда они вам понадобятся, но без комиссии за управление активами. Как только ваш баланс достигнет 50 000 долларов США, вы сможете получить бесплатную компенсацию налоговых потерь.

Существуют также комплексные онлайн-инструменты финансового планирования, позволяющие связать различные счета для отслеживания прогресса в достижении целей и самостоятельного прогнозирования различных сценариев.

Комиссии:

  • Schwab Intelligent Portfolio: консультационная комиссия $0, но требуется минимальный баланс в $5 000 и не включает доступ к услугам финансового планировщика.
  • Schwab Intelligent Portfolio Premium: единовременная плата за финансовое планирование — $300, затем $30 в месяц (минимальный баланс — $25 000).

Типы счетов: Индивидуальные, совместные, кустодиальные брокерские счета; традиционные, ротационные, SEP, SIMPLE и ролловерные IRA; трастовые счета.

Осторожно: Требования к минимальному балансу не позволяют инвестировать в Schwab Intelligent Portfolios лицам, имеющим менее $5 000. Как и при любых других инвестициях, вы несете ответственность за оплату базовых комиссий ETF, входящих в ваш портфель.

Другие приложения для инвестирования, которые мы рассматривали и которые не попали в список

  • Betterment: Betterment не обладает достаточным количеством инструментов финансового планирования, доступных среднему инвестору, а его комиссия за консультирование увеличивается при балансе счета от $100 000.
  • Wealthfront: Wealthfront сочетает в себе инструменты финансового планирования и робо-инвестирование за фиксированную консультационную комиссию в размере 0,25%, но для начала инвестирования требуется минимальный баланс в размере $500, в то время как Fidelity требует $10 и не взимает комиссию за базовые ETF.
  • M1: Хороший вариант для активных и пассивных инвесторов, которые хотят торговать без комиссии, инвестировать в дробные акции или создавать индивидуальные портфели, но его исследования и рекомендации не такие интуитивные и надежные, как у некоторых других.
  • Wealthsimple: Это инвестиционное приложение может быть идеальным для пассивных инвесторов, которые хотят инвестировать в социально ответственные компании, но его возможности ограничены тремя портфелями, а консультационная комиссия выше, чем у конкурентов, и составляет 0,50% для балансов менее 100 000 долларов.
  • TD Ameritrade: Невероятно богатое исследованиями инвестиционное приложение, которое недавно сократило все торговые сборы, TD Ameritrade может многое предложить, но плата за AUM управляемых счетов выше, чем у Wealthfront. Charles Schwab также приобрел эту инвестиционную платформу в 2020 году.
  • Stash: Stash объединяет расчетный счет, пенсионные счета и инвестиционные счета по модели подписки. Она делает инвестирование более доступным благодаря дробным акциям и настраиваемым портфелям, но для начинающих есть более экономичные варианты.
  • Ally Invest: Этот банк предлагает торговлю без комиссии, но при портфельном инвестировании взимается консультационная комиссия в размере 0,30%, если вы не держите не менее 30% своих активов в наличных.
  • Vanguard: Бесспорный лидер в области инвестирования, Vanguard является достойным конкурентом E*TRADE и ряда других ведущих компаний, но у него не так много четких опций для пассивных инвесторов, которые хотят создать портфель в соответствии со своими целями, и его инвестиционный минимум относительно высок.
  • Stockpile: Stockpile — отличный вариант, если вы хотите инвестировать небольшие суммы для начала. Торговые операции также бесплатны, но он может оказаться не идеальным для трейдеров, желающих получить немедленное исполнение сделки. Сделки, размещенные после 15:00 по восточному времени, размещаются в 16:00 по восточному времени на следующий день.
  • Merrill Edge: удобный вариант для пользователей Bank of America, но самый низкий уровень управляемых портфелей взимает ежегодную плату в размере от 0,30% до 0,45% при минимальном балансе в 5 000 долларов США.
  • Digit: Приложение Digit соединяется с вашим банковским счетом для анализа ваших расходов и автоматически переводит деньги на ваш сберегательный счет Digit, когда это возможно. Хотя Digit также предлагает сберегательные счета, планирование на основе целей, автоматизированное управление инвестициями и выходом на пенсию, он не ориентирован в первую очередь на инвестиции. Кроме того, по истечении 30 дней бесплатной пробной версии вам придется платить ежемесячную плату в размере $5.

Оставить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *